农村金融的改革在2026年一开年就变得密集起来。甘肃、宁夏、云南还有黑龙江这些省份已经把如何改革农信机构的路径都给定下来了，这意味着省级农信机构整合的步伐正在加快。国家金融监督管理总局批复了甘肃组建农村商业银行的申请，2月9日同意筹建甘肃农村商业银行，这就把它定为2026年全国首家获批的省级统一法人农商行。批复里也说了，筹建工作得在批复后的6个月里完成。黄河银行在新年贺词里透露，宁夏农商行的深化改革方案也最终获得了批复，它打算采用统一法人的模式组建省级农商行，而且黄河银行还要把宁夏辖内的19家市县机构给吸收合并了。甘肃、宁夏还有云南这些地方都已经把组建省级农商银行当作2026年的重点工作了。除了这三个地方，黑龙江也把2026年定为农信系统统一法人启动年。 就在1月5日，云南省联社和省内的122家行社联合发布公告说要组建云南农村商业银行，打算一次性整合全省农信机构。他们要通过新设合并的方式实现“一个法人、一张牌照、一体化运营”。这种改革模式不仅适用于那些风险较高的省份，也能快速降低不良贷款率、整合资本、提升抗风险能力。对于那些治理比较分散的省份来说，这是个不错的选择。 除了甘肃、宁夏和云南之外，还有很多其他省份也在采用类似的模式。例如，贵州在2025年底挂牌农商联合银行后表示2026年还要继续推进市州级农商行的组建。陕西和广东等地之前也明确要采用联合银行模式。联合银行模式的好处是既能保留基层机构的法人地位和服务灵活性，又能让省级平台统筹管理风险和合规问题。这个模式在经济发达且县域差异较大的地区比较受欢迎。 有分析认为，2026年是农村金融改革的关键时期。很多地方的方案都已经明确了方向和路径，推进速度也在加快。今年内有可能会迎来一批省级农商行集中挂牌和联合银行模式进一步深化落地的情况。