近日,湖南湘乡农商银行向湘乡市洙津渡电化有限公司发放100万元排污权质押贷款,成为该行首笔此类创新业务。
这一举措不仅为企业融资开辟了新渠道,更将环境权益转化为可变现的金融资产,为绿色金融服务实体经济探索出一条可行路径。
湘乡市洙津渡电化有限公司是当地重点纳税企业和高新技术企业,专业从事高氯酸盐系列产品研发生产,产品应用涵盖航空航天等战略性领域。
企业坚持绿色发展理念,依法取得排污许可证,环保管理规范,并按要求完成了中小企业环境信息披露工作。
然而,企业在生产经营过程中遭遇阶段性资金周转困难,亟需金融支持。
传统融资模式下,中小企业往往面临抵押物不足、融资渠道狭窄等困境。
湘乡农商银行敏锐捕捉到企业需求,积极贯彻中国人民银行关于金融支持中小企业环境信息披露的政策精神,将企业公开的环境数据纳入授信评价体系,创新性地接受企业排污权作为质押担保。
这一做法实现了三重突破:一是赋予环境权益金融属性,让企业的绿色合规经营转化为融资增信要素;二是简化审批流程,提高资金投放效率;三是建立环境表现与信贷支持的正向激励机制,引导更多企业重视环保合规。
作为地方法人金融机构,湘乡农商银行近年来持续深化绿色金融战略布局。
在机制建设层面,该行构建起涵盖总行、支行、网点的三级管理架构,获得全省金融机构首张办公区碳中和证书,并被评为湘潭市气候友好型金融机构,为绿色金融业务发展奠定组织基础。
在产品创新层面,该行陆续推出绿色企业系列贷款、抵押E贷等专属产品,运用大数据技术整合工商、税务、征信等多维信息,对企业环境风险和偿债能力进行综合评估。
统计显示,截至2025年11月末,该行绿色贷款余额已突破2亿元,其中绿色企业系列贷款累计授信112户,用信余额达7158万元。
在服务拓展方面,湘乡农商银行注重将绿色金融与乡村振兴战略相衔接,针对农业生产特点开发农机贷、绿色蔬菜贷等专项产品,个人碳积分贷更是获评中国人民银行湖南省分行十佳碳金融产品。
这些创新实践表明,绿色金融已从概念探索进入场景应用阶段,正在成为金融机构服务实体经济的重要抓手。
此次排污权质押贷款的成功落地,为环境信息披露结果的金融运用提供了鲜活案例。
该行党委副书记、行长杨振宇表示,下一步将继续深化绿色金融产品创新,扩大环境信息披露引导覆盖范围,拓展绿色信贷服务场景,加大对绿色产业、节能环保企业的金融支持力度,推动环境信息成为企业融资增信的有效支撑,助力区域经济高质量发展与生态环境保护协调推进。
业内专家认为,排污权质押融资模式的推广,有助于构建环境友好型金融生态。
一方面,它为中小企业拓宽了融资渠道,降低了融资成本;另一方面,通过市场化手段激励企业加强环保管理,促进产业结构优化升级。
这一创新实践对其他地区具有借鉴意义,但也需要在风险评估、权益处置等环节建立更加完善的制度保障。
绿色金融的价值，既在于资金流向的“绿色化”，更在于评价体系的“可量化”和激励机制的“可持续”。
排污权质押贷款从一笔业务出发，连接的是企业合规治理、信息披露质量与金融资源配置效率。
让环境信息成为可验证、可计量、可运用的信用资产，推动形成“守规者受益、减排者增信”的市场导向，才能更好实现生态环境改善与高质量发展的协同共进。