问题——跨境支付长期存链条长、环节多、成本高等痛点；个人端上，境外来华人员支付工具开通、充值和使用上仍有适配门槛；企业端上，跨境汇款涉及多方机构与多类合规要求，到账时效、费用透明度以及对中小企业的可获得性仍有提升空间。全球支付体系加速数字化、区域经贸往来不断深化的背景下，如何在安全合规前提下提升跨境支付效率，成为金融服务实体经济和扩大高水平对外开放的一项重要课题。 原因——一上，数字人民币进行，为跨境支付创新提供了技术与制度基础。涉及的部署强调可控风险、循序渐进的原则下推进应用，既提升交易便利，也守住安全底线。另一上，区域合作需求现实且迫切。中新人员往来频繁、消费场景丰富；中老经贸合作持续扩大，“走出去”企业对更高效的跨境资金结算服务需求上升。此外，央行数字货币跨境合作正探索更具互操作性、可扩展性的机制安排，需要具备全球网络与运营能力的金融机构提供场景验证与运营经验。 影响——上述背景下，中国工商银行依托全球服务网络与数字人民币运营优势，近期在多方监管机构指导下完成数字人民币跨境数字支付平台业务试点，围绕个人与企业两端形成可复制的场景样本：其一，工行新加坡分行在相关合作机制下开展数字人民币个人钱包境外充值创新试点，提升新加坡游客在华消费便利度，有助于更带动跨境旅游与消费活力；其二，工行万象分行与工行山东分行协同联动，完成中老首笔国际贸易项下数字人民币跨境汇款业务，为企业结算提供新的选择，也为跨境贸易与投融资便利化提供支持。总体来看，试点通过真实业务流程检验了跨境支付在开户、充值、兑换、汇兑与清算等环节的可操作性，为后续推广积累了风控、合规与运营经验。 对策——除试点外，推动跨境支付高质量发展仍需系统推进。其一，坚持安全与发展并重，完善跨境资金流动风险识别与分级管理机制，强化反洗钱、反恐融资、反逃税等合规要求与技术工具的协同，确保业务在可控范围内稳妥开展。其二，完善跨境支付服务生态，推动更多受理场景与商户体系接入，提升境外来华人员从“能用”到“好用”的体验，并在交通出行、住宿餐饮、文旅消费等高频场景形成规模效应。其三，提升企业端服务的标准化与透明度，围绕贸易结算、供应链金融、跨境投融资等需求，推动流程简化、费用可预期，降低企业特别是中小企业的跨境支付成本。其四，强化跨境协同与规则对接，在尊重各国监管框架与数据安全要求前提下，探索更高水平的互联互通与互操作，增强跨境支付体系韧性与抗冲击能力。 前景——随着数字人民币国际运营中心正式运营、跨境数字支付平台持续完善，跨境支付正从单点创新走向体系化推进。业内预计，未来一段时期，跨境数字支付应用仍将以试点先行、场景牵引为主要路径，在人员往来密切、贸易联系紧密、金融基础设施较为完善的区域率先形成规模效应，并逐步向更多国家和地区拓展。对金融机构而言，关键在于以实体经济需求为导向，持续提升跨境清算效率、服务可得性与风控能力；对产业与企业而言，更高效的资金周转与更稳定的结算渠道有望降低交易成本、提升经营确定性。随着应用场景不断丰富、制度与技术持续迭代，数字人民币跨境支付将在促进贸易便利化、服务对外开放和推动人民币更广范围使用上释放更大潜力。
数字人民币跨境支付平台的建设与完善，反映了我国金融创新的持续推进，也是提升对外开放水平的重要抓手；工商银行等金融机构的参与与实践，为平台试点落地和进行提供了有力支撑。展望未来，随着试点范围扩大、应用场景增多，数字人民币有望在国际贸易结算、跨境投资、国际援助等领域发挥更大作用，为构建更高效、更稳定的国际金融体系贡献中国经验与方案。