想把没还完房贷的房子再抵押一次，这事儿难吗？2018年以前可是银行争抢的“香饽饽”，房价涨得猛，各家银行为了赚利息，哪怕房子还有按揭也愿意再贷给客户。那个时候，客户在A银行有贷款，到B银行照样能抵押；哪怕同一家银行，也会配消费贷让个人杠杆率再上一层。利率越高、估值涨得越快，银行自然就越乐意。可到了2019年风向突变，“加按揭”突然遇冷，这股热度一下子就没了。为啥？调控加码加上严监管落地，“估值难、风控难、流向难盯”成了银行停办的主要原因。跨行二次抵押几乎绝迹，大多数银行都把业务按钮关得死死的。吴女士去年末还想用名下按揭房办经营贷呢，结果今年被业务员一句“系统关闭”就给拒绝了。想继续办这个业务，不仅得先“绑定”同一家银行，额度也未必能填满你的资金缺口。 工、建、民、平虽然还留着口子，但这名单也有例外。未结清的按揭必须在同一家银行办理；额度一般按剩余贷款的最高额抵押；像太原这样的城市能贷到70%评估价的政策很少见；异地分支行之间的政策差异也很大。说白了就是给你个活路，但操作起来并不轻松。 监管方面对资金流向盯得特别紧。明明是合规的二次房抵贷，“资金挪腾”的事儿却让监管头疼不已。最常见的套路有三招：先把钱抵押出来经营贷，再用来付首付；中介包装个流水搞出消费贷；或者直接拿抵押贷的钱去炒房炒股。今年3月深圳楼市升温的时候，这种套利潮就露馅了；人民银行深圳中心支行连夜自查；四川和上海也赶紧跟上；银保监会更是放出狠话：“若发现贷款流向房地产市场，坚决纠正！”一句话概括就是贷款用途写什么就得做什么，不允许搞“曲线救国”。 易居研究院预计以后的管控只会更严。作为“高风险伴侣”的二次房抵贷大概率还要继续收紧甚至退出市场。对于购房者来说，与其费尽心思琢磨怎么再抵押一次，还不如提前规划好现金流、降低杠杆率来得实在。毕竟谁也不知道下一次政策会怎么变。