监管部门终于出手了，对两家在福建的商业银行动了真格。国家金融监督管理总局福建监管局刚公布的处罚信息，把稠州银行福州分行和恒丰银行福州分行的问题都给扒了出来。浙江稠州商业银行福州分行因为在流动资金贷款调查上偷懒，违规把钱贷给了固定资产投资，还把个人经营贷管理得一塌糊涂，最后被开了415万元的罚单。负责人吴子江直接被禁业五年，还有两个人也跟着被罚了款。另外恒丰银行福州分行也因为个人经营贷的调查和后续管理没跟上、财务费用乱花，被罚了110万元，两个责任人也没跑了。 从根子上说，这事儿就是在敲打银行信贷这块儿的核心风险点。稠州银行福州分行的毛病全在贷款流程上：贷款前没好好查借款人到底靠不靠谱、钱是干啥用的，贷款后也不盯着钱到底去哪儿了，结果钱都被挪去搞固定投资了。这明显违背了流动资金贷款是为了帮人家短期周转的本意。个人经营贷那套“三查”（即贷前调查、贷中审查和贷后检查）做得也不到位，直接暴露了银行在普惠金融这块儿的风控有多弱。至于违规吸收存款，更是说明有的机构为了抢客户，在负债端搞起了不正当竞争。 恒丰银行福州分行的问题也集中在贷后管理上，这也反映了中小银行发展中普遍存在的一种心态：只看重规模、不在乎管理。深挖原因不难发现，内部治理是个大问题。有些分支机构为了完成业绩考核指标，不惜放松风控要求；还有些人是为了讨好上级领导或为了赶指标，甚至默许了违规操作。另外在数字化转型的过程中，老一套的信贷模式和新业务模式衔接不上，导致风控没法覆盖所有业务环节。再加上监管科技手段跟不上趟，有些偷偷摸摸的违规行为根本就没被发现和制止。 这种事儿要是一直拖着不办后果很严重。对银行自己来说不光得交钱受罚、名声扫地，资产质量还可能变差；对金融市场来说，乱放贷和不正当竞争会把资源配置给搞乱；对实体经济来说，钱要是流进不该去的地方就容易搞出泡沫。针对这些情况，监管部门这次出手就是想告诉大家：银行必须守住合规的底线。长远看银行得从三方面下功夫：一是把信贷的整个流程管好；二是把考核机制改改；三是多给员工培训培训、出事了就得追究责任。 监管部门以后肯定还会继续用这种非现场监测加现场检查的方式来加强监管力度。以后这种严监管的架势肯定是常有的事了。随着地方金融监管机构的职能越来越深了，以后对区域性金融机构的监督会更注重行为本身还有它的功能到底发挥得咋样。银行要想好好活下来就得适应这种变化把合规当成自己的习惯才行。 金融安全可是经济发展的基石啊！这次处罚不光是在收拾具体的违规行为；也是在给所有银行敲警钟：现在改革已经全面铺开了，合规经营绝对不是给发展添堵的枷锁而是让你走得稳的保障啊！只有把风险防到日常工作里去；银行业才能更好地发挥作用；为中国的现代化建设出力才行呢！监管部门和银行得一起使劲；共同把金融风险的这道墙垒高垒牢；好守护好大家的钱袋子！