四川农商行客服透露，为了防范电信诈骗和洗钱风险，银行对线上支付这类非柜面交易设置了单日交易笔数的限制。如果客户的交易次数超过了这个标准，系统就会自动启动风险管控。专家指出，这种规则其实是为了找出那种“快进快出”的异常资金流动模式，不过具体的门槛会根据每个人过去用卡的情况、账户类型的不同来定，并不是一个固定的数值。 今年2022年央行发布的《金融领域科技伦理指引》强调了科技要“以人为本”，不能因为技术问题就歧视特殊群体。为了兼顾安全和方便，银行需要在技术上升级。未来可能会用更精细的行为模型来管理正常的消费，同时实时拦截高风险交易。 这事儿在网上引起了不少讨论。四川的一位网友发了条帖子说，因为他晚上点外卖太频繁了，银行卡被银行判定是异常操作给封了。他还晒出了截图，上面写着“凌晨点外卖次数较多”。银行让他去反诈中心办手续盖章才能解封。很多网友都说自己也遇到过类似的情况，觉得只要晚上在线上多刷几笔钱，就可能被风控给盯上。 虽然严格管控是必要的，但也容易伤到好人。现在移动支付太方便了，晚上消费或者小额多次付款都很常见。以前的风控系统还是老一套规则模型，可能就会误伤到正常用户。对用户来说，去趟反诈中心挺麻烦的，耽误时间还增加心理负担。 这次的事儿反映了银行在搞数字化转型时遇到的普遍难题：一边是消费场景越来越零碎；一边是风控技术还是老办法。四川农商行表示客户可以通过手机银行APP自己申请调整交易次数限制。不过大家觉得申请流程还得更透明点、更快点才行。 专家建议银行搞个“智能风控”，根据用户画像、在哪儿消费、用什么设备这些多方面的数据来动态评估风险。还有就是要加强教育告诉大家怎么回事儿，别因为信息不通畅起纠纷。银行也能跟反诈中心连上线数据互通一下，在合法合规的基础上把解封流程简化点。 说到底，金融安全跟用户体验不是绝对对立的。只有把便利体验放在风控设计的底层逻辑里，才能让安全和体验一起变好。这就是所谓的在不确定中守护确定性嘛！