问题暴露：异常车贷引发警方调查 2024年5月，江苏靖江市某银行向公安机关报案，称其2023年三季度办理的44笔车贷中，有38笔在还款1至3期后断供——借款人失联；警方调查发现——这些贷款均通过同一家汽贸公司办理，贷款额度集中在18万至20万元之间，且借款人均非本地居民，提供的“工作证明”系伪造。更蹊跷的是，部分借款人无驾照、无购车意愿，却选择贷款购买25万至40万元的中高档轿车，明显不符合常理。 诈骗手法：伪造材料、快速变现、分赃逃匿 警方深入调查后，一个分工明确的犯罪团伙浮出水面。该团伙以主犯宫某、张某为首，通过招募“白户”（无贷款记录人员），伪造收入证明、居住证明等材料，骗取银行自动审批的低额度车贷。得手后，团伙成员迅速将新车作为二手车变卖，最快仅需3天，所得款项全部转入团伙账户，借款人仅获少量“好处费”。截至案发，该团伙已在全国范围内作案40余起，造成银行直接经济损失670余万元。 犯罪链条：从招募到分赃的严密组织 该团伙的犯罪链条高度组织化：主犯负责资金垫付和人员招募；中层成员通过网络平台发布“日结工资”“无需还款”等虚假广告，诱骗急需用钱的人员参与；底层“白户”则按指令办理贷款并配合面签。为规避银行审核，团伙还会对“白户”进行话术培训，甚至伪造社保记录等辅助材料。靖江市公安局经侦大队副大队长陈蛟表示，此类诈骗手法隐蔽性强，且利用银行自动审批漏洞，短期内难以被发现。 法律制裁：主犯获刑 案件警示行业风险 2025年2月20日，靖江市人民法院对该案作出一审判决：主犯宫某、张某因贷款诈骗罪分别被判处十年六个月、四年六个月有期徒刑；其余12名成员因涉贷款诈骗、洗钱等罪获刑；23名涉案人员正陆续移送起诉。警方提示，此类案件暴露出部分金融机构在贷款审核中的风控漏洞，尤其是对“无抵押消费贷”的自动审批机制需继续优化。 行业反思：加强监管与消费者教育并重 近年来，无抵押消费贷因其便捷性备受市场青睐，但也成为诈骗分子的目标。专家建议，金融机构应强化贷前审核和贷后追踪，引入人脸识别、大数据交叉验证等技术手段；同时，消费者需警惕“低门槛高回报”骗局，避免因贪图小利沦为犯罪工具。
车贷本是促进消费的金融服务，但一旦被不法分子利用，将损害银行资产和社会信用体系；此案警示需严厉打击骗贷行为，同时推动金融机构优化风控，确保融资建立在真实交易基础上，维护金融安全和市场秩序。