很多人计算退休金时都走错了方向，90%的人把重点放在了错误的地方。你是不是也计算过，个人账户每多存1万，退休后每个月就能多领几百？其实这是个错误，真正决定你每个月到手养老金多少的因素是基础养老金。基础养老金被大家忽略掉了。这个差距就表现在同样交15年社保、同样是灵活就业者或企业职工的人身上，有人每个月能领到1200元，还有人能领到1800元。理解这个就能给你的退休生活带来更多收入。 我国职工养老金是由国家统筹和个人账户两部分组成的。绝大多数人只关注自己个人账户的余额，却忽略了国家统筹部分。国家统筹部分贡献了60%到70%的养老金，个人账户部分只占了小部分。 来看一个实际的对比：同样在一个城市交了15年社保、年龄相同的人。甲选择最低档缴费，他的个人账户约为7万元、基础养老金约为1000元、总养老金约为1504元。乙选择中档缴费，他的个人账户约为12万元、基础养老金约为1500元、总养老金约为2363元。这两个例子中产生800多块差距的原因主要是基础养老金造成的，只有360块是个人账户差异带来的。 决定基础养老金高低有三个关键点：全省平均工资水平越高，基础养老金就越高；累计缴费年限越长，基础养老金也会随之增加；平均缴费指数越高（比如按100%或200%的比例缴费），基础养老金也会增加。 和个人账户余额相比，这三个因素对于决定基础养老金非常重要。许多人交了几十年社保却不知道这些因素的影响程度。 很多人在问类似问题：“我个人账户才5万呢”，“我不想多交”，“我个人账户够了就行”。实际上别再关注个人账户了！你应该把精力放在提高自己的基础养老金上！ 基础养老金有三个优势：它会随着社会平均工资上涨而增加；调整时基数越高领取金额就越多；它终身发放到你离世为止。而个人账户发放完毕后就不再有收入了。 我要告诉你的是最稳妥、最划算、最长久的养老钱就是靠国家统筹发放的那部分钱。 所以请记住：不要纠结于个人账号多几百少几百；不要为了省钱只交15年就停止缴费；不要以为交满15年就万事大吉了。你真正要做的是：尽量延长缴费年限、尽量保持稳定的缴费方式、尽量提高缴费档次来堆高自己的基础养老金！ 这就是你在退休时能够多领钱的秘密。 给即将退休朋友几点建议：能多交就多交几年；如果经济条件允许别长期按最低档缴费；退休前一定要查清楚自己的缴费年限和视同工龄以及军龄等信息。 这篇文章把养老金最核心的秘密讲透了：90%的人都不知道退休金高低主要取决于国家统筹那部分账户。请别再只盯着个人账号余额了，抓住国家统筹这部分才是关键！只有这样才能真正做到：交得明白、领得更多、晚年生活更安稳。