问题—— 岁末年初资金流动频繁，群众消费、转账、理财需求上升，叠加“返利”“高息”“保本”等诱导性话术，非法集资与电信网络诈骗易趁势抬头。
一些不法分子借助电话、短信、社交平台、短视频和陌生链接等渠道，包装“虚假理财”“虚拟币投资”“养老项目”“冒充公检法”等套路，利用信息不对称和情绪波动实施诈骗。
金融风险防范的难点，在于部分客户对骗局“看得见却辨不清、听得到却想不透”，尤其是老年群体、初次接触线上金融的人群，更易成为重点侵害对象。
原因—— 从现实情况看，诈骗与非法集资之所以屡屡得手，主要有三方面因素：其一，骗局不断“迭代升级”，以熟人推荐、群聊带单、假平台数据、伪造权威身份等手段增强迷惑性，甚至通过“先小额返利、后大额收割”制造信任；其二，节前人情往来和资金周转需求集中，群众更容易在“急用钱、想增值、怕错过”的心理驱动下作出非理性判断；其三，传统宣教方式往往偏重单向告知、条目式提醒，信息虽正确但不易被记住、难以转化为可操作的识别技能，导致“知风险”与“会防范”之间仍存在落差。
影响—— 一旦陷入非法集资或诈骗陷阱，轻则造成个人财产损失、家庭资产受挫，重则引发债务风险、纠纷矛盾，甚至影响社会信任与金融秩序稳定。
对金融机构而言，防非反诈不仅是合规要求，更是维护客户权益、守护支付安全与资金安全的重要环节。
提升公众风险识别能力，实质上是在源头减少受害概率，降低后续追偿难度和社会成本。
对策—— 围绕“让群众听得懂、记得住、用得上”的目标，中信银行舟山分行以“新春+防非反诈”为主线，在网点将风险提示融入节日场景，探索“互动化、情景化、可视化”的宣教路径：一是以趣味互动强化记忆点。
网点设置套圈游戏区，将常见防骗要点以简明口诀方式呈现，客户在参与互动、获得小礼品的过程中，把“不轻信陌生来电、不点击未知链接、涉及银行卡先核实”等原则转化为更直观的行为习惯。
二是以“识别训练”提升辨别力。
通过设置包含“冒充公检法”“高息返利理财”“虚拟币诱导投资”“杀猪盘”“养老项目非法集资”等内容的风险识别打卡区，引导客户在规定距离辨识关键词与典型话术，实现从“被动听讲”到“主动辨认”的转变。
三是以年俗体验增强贴近感。
结合拓印福字、春联等传统民俗活动，工作人员在互动过程中开展面对面讲解与资料发放，特别提醒老年客户警惕以“养老投资”“保本理财”“稳赚不赔”为噱头的集资陷阱，帮助其掌握“先核实、再转账；不贪利、不轻信；遇可疑先求证”的应对方法。
从传播规律看，将金融安全教育嵌入节日场景和日常服务流程，有利于降低“理解门槛”，提升“接受度”，也更契合基层网点服务触点多、覆盖面广的优势。
通过游戏化、可视化的表达方式，把抽象的风险点转化为可识别的“信号”，更容易形成“识别—警惕—求证—止损”的闭环思维。
前景—— 随着支付方式、投资渠道持续多元化，反诈与防非工作需要长期推进、常态化建设。
下一步，类似宣教活动可在三个方向进一步深化：一是从“活动式”走向“机制化”，把关键提示嵌入开户、转账、理财咨询等高频业务环节，形成可持续触达；二是从“普及面”走向“分层化”，针对老年群体、年轻群体、个体工商户等不同人群的风险场景设计更精准的内容；三是从“提醒式”走向“能力式”，通过案例解析、情景演练、风险自测清单等方式，帮助客户建立可迁移的识别能力。
综合来看，贴近群众、方式灵活的宣教创新，有望进一步提升公众金融素养与风险防线，为营造安全有序的金融环境提供支撑。
金融安全宣教不仅关乎个体财产安全，更是维护社会经济稳定的重要基石。
从中信银行的实践可见，当严肃的风险警示与生活化场景相融合，防非反诈才能真正从“纸上规则”转化为“行动自觉”。
这启示我们：守护群众“钱袋子”，既需要监管利剑高悬，更需创新思维让风险教育“润物无声”。