问题现状： 在广西某建筑工地，因工伤保险未能及时投保，企业自行承担了超龄劳动者2.4万元医疗费用的案例，折射出当前8720万超龄劳动者群体的普遍困境。
记者调查发现，该群体主要分布在建筑、物业、环卫等劳动密集型行业，面临工伤保险参保受限、劳动纠纷法律适用混乱等突出问题。
北京市人社局明确表示，超龄劳动者只能建立劳务关系，建筑行业除外。
制度瓶颈： 法律体系的割裂是核心症结。
根据现行规定，劳动者一旦超过法定退休年龄即自动转为劳务关系，被排除在《劳动法》保护范围之外。
武汉理工大学吴振东教授指出，这种"一刀切"的认定标准，与当前延迟退休政策及老龄化社会现实严重脱节。
目前全国仅辽宁、江苏等少数地区试点单险种工伤保险，政策碎片化导致跨地区用工存在保障落差。
现实困境： 商业保险的保障力度明显不足。
北京某医院保洁员罗阿姨反映，同事工伤仅获赔"一两个月生活费"。
法律专家刘学永分析，商业意外险在赔付条件、伤残鉴定标准等方面与工伤保险存在本质差异，雇主责任险也未能覆盖停工留薪期工资等关键项目。
部分企业为降低成本选择商业保险，实则将风险转嫁给劳动者。
破局路径： 建立多层次保障体系已成共识。
专家建议：一是推动《超龄劳动者权益保障条例》专项立法，明确工伤保险强制参保义务；二是借鉴辽宁经验扩大单险种工伤保险试点；三是构建政府、企业、保险机构三方风险分担机制。
值得注意的是，人社部2025年《征求意见稿》已释放政策调整意向，将超龄劳动者定义为"超过法定退休年龄的就业人员"，为制度重构奠定基础。
发展前瞻： 随着2023年我国60岁以上人口占比达19.8%，超龄劳动者规模将持续扩大。
中国社科院人口所预测，到2035年该群体可能突破1.5亿人。
政策制定需兼顾企业用工成本与劳动者权益平衡，探索"弹性参保""阶梯费率"等创新模式，同时将新就业形态劳动者纳入保障范围。
超龄劳动者是社会经济发展中的重要力量，也是需要重点保护的弱势群体。
随着人口老龄化深入推进，这一群体的规模还将继续扩大，其权益保护问题日益突出。
从建筑工地的个案到全社会的制度设计，从地方试点到国家层面的统一规范，超龄劳动者权益保护体系的完善是一个系统工程。
唯有加快专项立法步伐，明确法律身份，完善风险分担机制，才能真正让超龄劳动者"劳"有所依，在实现自我价值的同时获得应有的尊严和保障。
这既是对劳动者权益的尊重，也是社会文明进步的重要标志。