上海户籍的单身朋友要买房，整个流程可以拆分成资格、首付还有贷款三步来看。2011年1月30日之后的政策是关键，这时候买房最容易出问题。 首先说说新落户的上海人。如果你刚拿到户口但手上没存款，千万别回老家借钱凑首付。因为异地房贷会记在征信上，这就会被认定成二套房，首付比例一下子就要从35%涨到70%。最保险的办法是靠自己的工资、做点副业或者理财，先攒够35%的首付再去看房。另外也可以关注一下廉租房或者共有产权保障房，虽然位置远一点转让有限制，但能把首套资格留着给真正需要自住的人。 如果你户口有了存款也有了，又担心花光父母积蓄也不够买一套房，那可以利用外地没有房贷记录的优势。买的时候多考虑一下未来10年的需求，比如学区房、改善住房或者置换，一次买对以后就省心了。像保定有个留学生土豪落户后直接刷了一套千万豪宅，工资才8000元，其实是全家把钱都借给他用了，贷款是父母还的。这种操作不仅利用了首套资格还保持了征信干净。 第三种情况是你户口有了但没存款，老家还有房子可以卖。可以把老家的房子抵押给银行把钱周转过来。如果抵押后还不够还可以先租房再买房，用租金来养房贷缓解压力。 土著单身的话如果家里没房子也没存款别灰心，经济适用房和廉租房还是能申请到的。先把保障房拿下来再慢慢攒钱买首套房。 如果你家有存款但没房子那首付就从35%起步了。买房的时候要把未来5到10年的生活成本算进月供里别让房子变成负债炸弹。 要是家里既有房子又有存款情况就比较复杂了。如果你单独名下已经有贷款房了想再买一套就先把这套房子卖掉或者赠送给亲戚腾个名额。征信上的贷款记录是抹不掉的要是想“洗”记录最便宜的办法就是把贷款还清再抵押一下。 如果你跟父母名下共有多套房子只要在2011年1月30日之前人均不超过2套就可以再买一套。没贷款记录的首付还是35%就够了。如果还想多贷一点钱让父母拿房子做抵押自己当贷款人这样现金流和房贷就不冲突了。 最后一种情况是父母名下有房子你名下没有这就属于首套购买了。父母的房子可以抵押出来换成现金让你去谈价这样既能扩大杠杆又不占你的房贷次数。 已婚变单身的情况也需要注意在上海预约离婚平均要花一个月时间。外地户籍夫妻如果一方落户了可以通过假离婚“洗”出首套资格但要注意一年内买房可能会被质疑如果是刚需需要补充材料证明。 如果双方都是上海户籍已经有了一套住宅还想再买就把名字去掉或者抵押掉。把没贷款记录的一方名字从产证上拿掉首套房卖掉或者抵押钱给到对方对方再以首套资格买新房这样只用跑一次离婚登记就能搞定。 最后总结一下流程先自查资格登录“一网通办”确认一下是不是首套能不能买再盘算资金谁出首付有多少负债多少10年内会不会换房把所有变量写到Excel表里算个最保险的杠杆比例最后下单锁定看房签约一步都不能少如果计划抵押父母房产记得提前准备公证材料免得最后被卡住。 至于PS部分除了购房贷款公司经营贷消费贷信用贷最好都别碰这些非刚需负债只会让首付比例提高额度下降得不偿失。