问题——洗钱活动隐蔽性强，常与诈骗、非法集资等交织，基层风险防控面临“认知不足、识别不强、传播链条快”等挑战。近年来，随着移动支付普及、资金流转加快，利用“刷流水”“跑分”“出租出借账户”等方式掩饰资金来源的行为时有发生。部分群众对洗钱的危害和法律责任认识不足，老年人、学生、新市民等群体更容易被不法分子拉拢利用。推动反洗钱法律制度宣传向基层延伸，提升公众“看得懂、用得上”的防范能力，已成为维护金融秩序和群众财产安全的现实需求。 原因——一方面，洗钱往往依托电信网络诈骗、跨境赌博、非法集资、贪腐等上游犯罪，呈现链条化、团伙化特征，诱导他人提供账户、协助转移资金的手段更加多样；另一方面，社会公众对反洗钱仍有“离自己很远”的感觉，对“参与洗钱的法律后果”“可疑交易如何识别”等关键知识掌握不够，风险提示难以及时转化为自我保护能力。鉴于此，银行网点作为金融服务前沿，需要用更贴近生活的方式把法律要求、风险提示和典型案例讲清楚、讲明白。 影响——洗钱一旦蔓延，可能导致个人资金损失、征信受损并引发法律风险，也会推高社会交易成本、扰乱金融秩序，影响地区营商环境和金融体系稳定。对金融机构而言，反洗钱合规能力关系到风险管理水平与服务质量；对基层治理而言，形成“人人能识别、社会共参与”的防线，有助于从源头压缩犯罪资金流转空间，提升治理效能。 对策——围绕普法宣传与风险提示的“覆盖面、针对性、实效性”，建设银行佛山分行将宣传阵地延伸至服务触点和人群聚集区，形成多场景、分层次的宣教体系。 一是网点阵地强化“随时可见”的提示。该行在营业网点通过电子门楣、LED显示屏滚动播放风险提醒，大堂人员向到店客户发放宣传折页，围绕常见洗钱方式、典型诱导话术及危害后果进行讲解，引导客户守住“不出租不出借不出售账户、不轻信高额回报、不随意转账刷流水”等底线。 二是以咨询服务提升“当场能问”的获得感。在网点设置咨询点，利用客户等候办理业务的时间，讲解反洗钱对应的法律法规及合规要求，帮助群众理解反洗钱对金融环境安全稳定的重要意义，推动“被动听提醒”转为“主动识风险”。 三是走出去扩大“触达人群”的广度。该行结合客户走访、户外营销、党建共建等工作，走进学校、企业、社区、乡镇开展集中宣传，通过横幅展示、资料发放、案例宣讲等方式，面向老年人、学生、进城务工人员、农民等重点群体普及法律知识，说明洗钱对贪腐、诈骗、非法集资、毒品犯罪等的助长作用，并结合案例提示“刷流水返利”“兼职转账”“代收代付”等常见陷阱的识别方法。 据介绍，2025年以来，建设银行佛山分行共组织现场宣传活动205场次，参与员工2286人次，发放宣传资料36396份，触达客户71447人次，宣传覆盖面和触达频次继续提升。 前景——业内人士认为，反洗钱工作的关键在于“常态化”和“精准化”。随着新修订反洗钱法的贯彻实施，金融机构在客户尽职调查、可疑交易监测、宣传教育各上将增强协同联动。下一步，基层宣教可“案例化表达、分人群投放、线上线下联动”上优化，推动公众将反洗钱知识转化为日常金融行为习惯；同时，通过与社区、学校、企业等共建机制，加强源头预防和风险提示，促进形成多方参与、共同治理的金融安全生态。
反洗钱不仅是金融机构的合规要求，也是维护社会公平正义和金融安全的重要工作。把法律条文转化为群众听得懂、用得上的风险常识，把宣传活动沉淀为可持续的治理能力，才能让“守好钱袋子”的共识在基层真正落地。持续织密宣教网络、凝聚社会合力，将为区域金融安全与高质量发展打下更稳固的基础。