《意见》的目标是让科技保险在2025年之后把覆盖范围从零星创新扩大到系统保障。工业和信息化部、科技部、金融监管总局还有国家知识产权局这几个部门联合出手，要把高水平科技自立自强的底气给保住。于航说，像北京海淀区这样的地方，已经开始通过全额保费补贴来帮企业减负。虽然目前只有部分城市给科技企业的保费补贴比例很高，但整体来看还有很大的提升空间。梁中伟觉得，保险公司得在产品设计上下功夫，搞出那种保费和保障范围能跟着企业发展一起变的递进式产品。刘英也建议，保险业、学术界和科技产业得一起把风险数据库建起来，给定价积累数据。 平安产险团财意健险部的梁中伟观察到，现在科技风险变了样。以前的核心风险主要在技术和产品上，现在像算法伦理、数据歧视这种以前没听说过的新场景也成了麻烦事。中国人保财险商业团体保险部的负责人于航也谈到了这一点，他指出种子期和初创期的企业最怕研发失败和核心人才走丢。进入成长期后，他们需要首台（套）重大技术装备保险来护航量产。到了成熟期，企业面临的问题就更复杂了，涉及产业链协同风险管理还有海外知识产权侵权这些综合解决方案。 面对这种复杂多变的情况，中国人民大学重阳金融研究院的刘英分析说，科研项目周期长又充满不确定性。技术路线选得不对或者核心团队流失都会让前期的钱打水漂。到了成果转化阶段，知识产权被侵权或者市场不买账又会影响收益。哪怕到了平稳经营的时候，供应链断了或者原材料涨价也会是个大问题。多位科技企业和园区的负责人也对上海证券报记者表达了同样的看法：科技企业在初创、成长和成熟期面临的风险点不一样，迫切需要覆盖全生命周期的保险保障体系。 为了回应产业变革中的新诉求，保险机构在2025年以来动作频频。今年1月平安产险推出了具身智能机器人“保险+融资租赁”首单；9月中国太保在宁波落地了人形机器人专属保障产品“机智保”；7月中国人保推出了“东数西算”绿色算力产业风险解决方案。不过现状是散点创新很活跃但整体覆盖还是不足。针对这一问题，《意见》要求各地在孵化器、加速器还有科技园这些地方搭建供需对接平台。鼓励有条件的地区提高保费补贴比例来降低企业投保成本。 北京海淀区给重点领域参保普惠型综合科技保险的小微企业或国家高新技术企业全额补贴的做法很值得借鉴。不过像宁波这样的地方能提供像人形机器人专属保障产品就挺难得了。总体来看支持政策还不够多且不统一，导致许多行业和产品还没享受到补贴。只有当政府部门、金融机构还有保险公司一起建立风险共担机制的时候，科技保险才能真正走向广覆盖的局面。