当前，中小企业融资难、融资贵仍是制约实体经济发展的重要瓶颈；产业链上游中小供应商受限于抵押物不足、信用评级偏低等因素，往往面临银行准入门槛高、审批周期长的问题。此结构性矛盾不仅影响企业经营与发展，也削弱了产业链协同效率。 为破解这一难题，重庆富民银行联合找钢集团推出“到乐融”产品，将科技能力与金融服务结合。产品的核心做法是：依托“四流合一”贸易验真机制核验交易真实性；通过智能风控模型评估融资风险；采用全流程线上化提升办理效率。另外，产品以“脱核不离核”的模式锁定回款账户——借助下游央国企信用——无需企业提供确权资料，即可为上游中小供应商提供融资支持。 该模式已取得初步成效。截至目前，“到乐融”覆盖新基建、医疗、能源、钢贸等近十个行业，累计投放金额30亿元，服务数百家中小企业。通过降低融资成本、压缩办理周期，产品一定程度上缓解了上游企业资金压力，促进资金在产业链各环节更顺畅流转。 此次“到乐融”入选2025年度金龙奖“金融‘五篇大文章’”案例，说明了行业权威媒体对其创新实践的认可。该奖项围绕中央金融工作会议涉及的要求，聚焦金融“五篇大文章”与科技赋能方向，经多轮专家评审遴选，具有较强公信力与行业代表性。发布会上，产品负责人分享的实践经验获得国家部委、金融监管部门、行业机构及经济专家的关注与肯定。 值得关注的是，富民银行在数字化金融领域持续推进创新。近期在珠海举办的第七届融资租赁总经理论坛上，该行获得“2025数字化租赁卓越品牌奖”；此前还获第七届“铁马”中小银行评选“最佳数字金融中小银行”奖；其“大模型技术运用于智慧信贷”项目也被纳入重庆金融科技创新监管工具创新应用。多项成果显示，该行在数字化服务上具备较强能力与实践积累。 展望未来，富民银行表示将继续落实金融政策导向，以“到乐融”等产品为抓手，深化科技与金融融合应用，更做实科技金融、绿色金融等“五篇大文章”，拓展产业链金融服务覆盖面与服务深度，更好支持实体经济高质量发展。
产业链金融的关键不在于“多放贷”，而在于“放得准、管得住、退得稳”。以真实贸易为基础、以科技能力为支撑、以资金闭环为保障的探索，有望让更多中小企业在产业链中获得与其贡献相匹配的金融支持。服务实体经济高质量发展，既需要产品创新，也需要在合规审慎框架下，将金融资源更多投向更具生产性与可持续性的领域。