客户经理张某上门服务时，为了省事直接让客户签字，结果保证人刘某非要用自带的笔。张某觉得不对劲就把笔拆开一看，里面灌的是消字墨水，写上的字过了30分就开始变淡，2个小时以后就看不见了。张某赶紧让对方重签合同，回到行里再看的时候，发现那张纸什么也没写，担保这事儿就跟没发生过一样。30万元的担保义务瞬间变成了空气。 消字笔又叫自动褪色笔，表面上看着和普通签字笔没区别，写出来的字也很黑。但它的墨水对温度、湿度还有书写速度特别敏感，能在30分钟到两天的时间里自动消失得干干净净，连纸纤维里的痕迹都找不到。网上和文具店里卖这种笔的很多，有些学生用来做功课，还有些人就更坏了，用它把贷款合同签成了白纸。 根据法律规定，只要双方是自愿的、有能力的、不违法的合同就是有效的。哪怕字迹没了，借款人也得还钱。要是对方想赖账不认账，到时候银行根本没办法证明合同到底有没有成立过。 银行的客户经理出门谈业务时得注意点：不是看笔的牌子对不对头，而是得留意纸上的字有没有很快变浅。要是发现用的是消字笔，那就说明对方不想留下证据。这时候得赶紧查征信、看资产、核实用途，把担保人到底愿不愿意还钱、还不还得起钱的问题都弄清楚。对于那些明显不讲诚信的人最好还是别贷给他。 咱们得想办法让这种隐形笔没法用。比如客户经理自己得带黑色碳素笔去签字；要是真发现有消字的情况也别急着撕纸，先把那张纸、笔芯还有签字的痕迹都保存好；还要把识别消字笔的方法编成教材给员工们培训；还得在办贷款的规定里写清楚不让用这种笔签名。 只要银行把看不见的隐患变成能看得见的规章制度和操作流程，就能让每一笔贷款都稳当点儿。毕竟真正的合规不是等到出了事再去弥补过错，而是在问题发生之前就把它挡在门外。